Ekspert kredytowy z Wrocławia
Od kilkunastu lat pomagam osobom, które marzą o zakupie mieszkania lub budowie domu w uzyskaniu finansowania z banku. Pomagam klientom począwszy od przygotowania i wyboru najlepszej oferty do zawarcia umowy i wypłaty kredytu. Relacje z moimi klientami są wieloletnie, gdyż bardzo często pomagam na nowo po kilku latach w uzyskaniu kolejnego nowego kredytu bądź pomagam w refinansowaniu dotychczasowego kredytu tzn. zastąpieniu dotychczasowego kredytu kredytem w innym banku z korzystniejszą ofertą.
Doradca kredytowy dawniej, dziś ekspert kredytowy – to osoba, której praca polega na przekazywaniu fachowej wiedzy potencjalnym kredytobiorcom oraz wsparciu ich w podejmowaniu decyzji o wyborze danego banku i jego oferty.
Kiedy warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego? Czas, w którym myślisz o zakupie mieszkania lub budowie domu przy wsparciu kredytem hipotecznym to moment, w którym potrzebujesz wsparcia informacyjnego oraz pomocy przy załatwieniu wszystkich formalności w banku. W takiej sytuacji warto pomyśleć o poszukaniu eksperta kredytowego.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego? Powodów jest wiele, oto najważniejsze z nich:
- Bezpłatnie i obiektywnie porównuję i analizuję wszystkie aktualnie dostępne oferty banków. W ten sposób zaoszczędzisz swój czas i pieniądze.
- Eliminuję ryzyko nieotrzymania kredytu oraz stwarzam argument negocjacyjny poprzez złożenie kilku wniosków jednocześnie.
- Oferuję pomoc i opiekę informacyjno-organizacyjną na każdym etapie wnioskowania o kredyt. Nadzoruję cały proces kredytowy i negocjuję warunki finansowe.
- Dopasowuję ofertę do potrzeb i możliwości klienta – kredyt szyty na miarę.
Jak działam, czyli kredyt w 9 krokach
- Pierwszy krok to spotkanie z klientem, podczas którego sprawdzam jego zdolność kredytową i prezentuję mu aktualne oferty wszystkich banków. Wspólnie wybieramy najkorzystniejsze oferty dostosowane do jego potrzeb i możliwości. Omawiam składowe kredytu bankowego oraz aspekty makroekonomiczne związane z kredytem. Podaję wykaz dokumentów potrzebnych do złożenia wniosku kredytowego.
- Drugi krok to wspólne przygotowanie wniosków kredytowych i weryfikacja kompletności dokumentów. Zawsze składam minimum dwa a najczęściej trzy wnioski kredytowe. Niektóre z banków już na tym etapie oferują możliwość przygotowania i wysłania wniosków zdalnie.
- Trzeci krok to złożenie wniosków kredytowych w bankach. Zawsze składam minimum dwa a najczęściej trzy wnioski kredytowe.
- Czwarty krok to nadzór nad procesem kredytowym tak, aby przebiegał płynnie i możliwie najszybciej. Na tym etapie negocjuję w uzgodnieniu z klientem warunki finansowe przyszłego kredytu.
- Piąty krok to zapoznanie się z otrzymanymi decyzjami kredytowymi, wybór najkorzystniejszej oferty i wniosek do banku o przygotowanie umowy kredytowej.
- Szósty krok to omówienie otrzymanej od banku umowy i ustalenie terminu jej podpisania.
- Siódmy krok to podpisanie w oddziale banku umowy kredytowej. Zawsze jestem obecny podczas tej ważnej i bardzo stresującej dla klienta czynności.
- Ósmy krok to uruchomienie kredytu. Staram się maksymalnie przyspieszyć uzyskanie i dostarczenie przez klienta dokumentów niezbędnych do uruchomienia kredytu.
- Po uruchomieniu kredytu moja pomoc zasadniczo się kończy, ale w trakcie spłaty kredytu rozpoczyna się etap kontaktu posprzedażowego. Na tym etapie zawsze służę informacjami i doradzam, kiedy ewentualnie pojawia się moment, że warto zrefinansować dotychczasowy kredyt.
W pozyskaniu jakich kredytów pomagam?
W trakcie pierwszego spotkania ustalamy cel, jaki jest do zrealizowania i przy mojej pomocy planujemy wspólnie sposób jego realizacji.
W trakcie ubiegania się o kredyt reprezentuję moich klientów przed bankiem i dbam o ich interesy poprzez negocjację warunków finansowych przyszłego kredytu.
Najczęściej pomagam przy pozyskaniu kredytu na:
- zakup mieszkania z jednoczesnym jego remontem,
- budowę domu,
- zakup działki budowlanej,
- refinansowanie już posiadanego kredytu,
- pożyczki hipotecznej na dowolny cel.
Przy potrzebach krótkoterminowych najczęściej są to:
- kredyty gotówkowe na dowolny cel,
- refinansowanie już posiadanych kredytów i ich konsolidacja w celu obniżenia comiesięcznych kosztów spłaty,
- kredyty samochodowe.
W ramach współpracy z firmami ubiegam się o:
- kredyty inwestycyjne,
- kredyty obrotowe,
- leasingi.
Analiza zdolności kredytowej – czym jest i po co się ją stosuje?
Zdolność kredytowa osoby fizycznej lub firmy to możliwa do uzyskania maksymalna kwota kredytu przy założonym okresie spłaty.
Każda osoba lub firma planująca zaciągnięcie zobowiązania finansowego, jakim jest kredyt hipoteczny, gotówkowy czy kredyt firmowy, musi określić swoje możliwości finansowe, by je otrzymać. W trakcie procedury oceny zdolności kredytowej ekspert kredytowy uwzględnia zarówno przychody, jak i ponoszone koszty, wiek klienta, liczbę osób na jego utrzymaniu, ilość i wartość już posiadanych przez niego zobowiązań kredytowych.
Istotnym dla oceny zdolności kredytowej jest źródło uzyskiwanego dochodu i staż pracy u obecnego i wcześniejszych pracodawców lub okres prowadzenia działalności gospodarczej. Niesłychanie ważna jest branża, w jakiej klient pracuje lub prowadzi działalność gospodarczą.
Po sprawdzeniu zdolności kredytowej klient otrzymuje informację, czy jego plany są możliwe do zrealizowania lub, czy musi obniżyć planowany poziom ceny zakupu nieruchomości lub inwestycji. Jest to niesłychanie ważny element całego procesu realizacji planów o zakupie nieruchomości, determinujący wybór przyszłego mieszkania czy domu.
Partnerzy biznesowi
W trakcie kilkunastoletniej pracy wypracowałem ofertę wsparcia klienta poprzez dostęp do sprawdzonych specjalistów z branż powiązanych z zakupem nieruchomości.
Moi partnerzy biznesowi to:
- Pośrednik nieruchomości – zajmuje się wyszukiwaniem nieruchomości i negocjacją ceny zakupu oraz warunków umowy. Ma bardzo dobre rozpoznanie rynku nieruchomości oraz nie pobiera prowizji.
Monika Cioch,
- Radca prawny – analizuje umowy zakupu nieruchomości. To osoba zaufana i sprawdzona
- Rzeczoznawca majątkowy – wykonuje operat działki, mieszkania lub domu na potrzeby wniosku kredytowego. To rzeczoznawca honorowany przez banki, o najwyższym poziomie wiedzy i umiejętności. Jego ceny są promocyjne.
Marek Witt,
- Notariusz – finalizuje transakcję zakupu. Osoba zaufana i sprawdzona, co daje moim klientom niesamowity komfort podczas zawarcia transakcji, ale również generuje kolejne oszczędności przez zastosowanie minimalnych taks notarialnych z racji stałej współpracy.
Urszula Gniewek,
- Inżynier budowlany – osoba odpowiedzialna za odbiór mieszkania lub domu. Często pomaga zaoszczędzić spore kwoty, wykazując źle wykonane elementy nieruchomości, np. źle zamontowane okna czy krzywe posadzki bądź ściany. Koszt takiej usługi jest dla moich klientów preferencyjny.